baufinanzierung

Wohn Riester Beispiel

Wohn-Riester-Darlehen, Wohn-Riester-Annuitätendarlehen, Darlehens-Riester, Riester-Darlehen

Wohn Riester Beispielrechnung

Mit staatlicher Förderung jede Menge Zinsen sparen.

Wohnriester hat bereits verschiedene Namen bekommen: Trotz der unterschiedlichen Bezeichnungen verkörpern alle dasselbe: Der Erwerb von Wohneigentum wird durch Riester-Zulagen gefördert.
Dabei gibt es 2 Varianten, um die Riester-Zulagen für Wohneigentum zu nutzen:

Für welche Variante von Wohn Riester sollten Sie sich entscheiden?

Wenn Sie sofort den Erwerb einer selbstgenutzten Wohnimmobilie planen, ist unter dem Fokus der Zinsgleichheit die Nutzung von Wohn-Riester als Annuitätendarlehen die beste Variante. Warum? Mit jeder Ratenzahlung tilgen Sie Ihr Darlehen und reduzieren Ihre Darlehensschuld - von Anfang an. Die ersparten Zinsen erhöhen mit der nächsten Ratenfälligkeit Ihren Tilgungsanteil. Die jährliche Riester -Förderung reduziert die Darlehensschuld zusätzlich. Ihr Sollzinsanteil sinkt kontinuierlich bei gleicher Rate, Sie haben geringere Sollzinskosten und eine kürzere Tilgungsdauer. Wenn Sie dazu eine Sollzinsbindung von beispielsweise 20 Jahren wählen, entkräften Sie bei entsprechender Tilgungshöhe auch das Argument der Zinssicherheit, die ein Bauspardarlehen bietet.

Planen Sie jedoch fest erst zu einem späteren Zeitpunkt selbstgenutztes Wohneigentum zu erwerben, können Sie mit einem Wohn-Riester-Bausparvertrag sofort die staatliche Förderung nutzen und die Bausparzuteilung über ein günstiges Bauspardarlehen verfügen.

An dieser Stelle zeigen wir Ihnen eine Beispielrechnung eines Wohn-Riester-Annuitätendarlehen:

Eckdaten: Ehepaar, beide Mitte 30
2 Kinder (3 Jahre und 2 Jahre alt)
Steuerbruttoeinkommen Ehemann im Jahr 2011: 50.000 Euro
Steuerbruttoenkommen Ehefrau im Jahr 2011: 25.000 Euro
Darlehensart Wohn-Riester-Annuitätendarlehen

Nettokredit 210.000 Euro
Tilgungssatz 1,00%
Sollzinssatz 3,00% i
Monatsrate 700,00 Euro
staatliche Förderung pro Jahr 908 Euro i
Restschuld nach 15 Jahren 153.340 Euro
Restschuld ohne Riester-Förderung 170.280 Euro

Sparpotential 16.940 Euro

Dieses Beispiel veranschaulicht, welches Sparpotential ein Wohn-Riester-Annuitätendarlehen bietet.



Wohn Riester Rechner Wohn Riester Ratgeber Finanzierungsanfrage

wohn riester
0.62 %
Sollzins (gebunden) | 5J | 0.62 % effektiver Jahreszins nach PAngV
Sollzinsbindung Sollzins (gebunden) effektiver Jahreszins
5 Jahre 0.62 % 0.62 %
10 Jahre 0.98 % 0.98 %
15 Jahre 1.44 % 1.45 %
20 Jahre 1.61 % 1.62 %
25 Jahre 1.66 % 1.67 %
30 Jahre 1.79 % 1.80 %
Zinssatz bei 200.000 Euro Nettodarlehensbetrag und 60% Beleihungswert, Repräsentative Beispiele*/ Annahmen
Sollzinsbindung
Tilgung
Bau-/Kaufpreis
Darlehensbetrag
Zinsentwicklung Pfandbriefe
5-jährige Laufzeit
10-jährige Laufzeit
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* Repräsentatives Beispiel Baufinanzierung
  • 200.000 Euro Nettodarlehensbetrag
  • 375.000 Euro Kaufpreis der Immobilie
  • 337.500 Euro Beleihungswert
  • 10 Jahre Sollzinsbindung
  • 100 % Empfang (Auszahlungsbetrag)
  • 0.98 % gebundener Sollzinssatz
  • 0.98 % effektiver Jahreszins*
  • 2 % anfängliche Tilgung zuzügl. ersparter Zinsen
  • 120 Monatsraten zu je 497 Euro
  • 157.992.38 Euro Restschuld am Ende der Sollzinsbindung**
  • 59.600 Euro Gesamtaufwand während der Sollzinsbindung
  • davon 17.592.38 Euro Zinsanteil
  • 492 Monatsraten bis zur vollständigen Rückzahlung***
Voraussetzungen für dieses freibleibende Rechenbeispiel eines Immobiliar-Verbraucherdarlehens (entspricht repräsentativem Beispiel gemäß § 6a Abs. 3 PAngV): Finanzierungsbedarf bis max. 60% des vom Kreditinstitut ermittelten Beleihungswertes, Kauf selbstgenutzten Wohneigentums, Eintragung einer erstrangigen Briefgrundschuld und vorbehaltlich einer positiven Bonitäts- und Objektbewertung.
* Zusätzlich fallen noch externe Kosten im Zusammenhang mit der Bestellung der Sicherheiten z.B. Notarkosten für die Grundschuldbestellung und Kosten für das Grundbuchamt sowie weitere Kosten an, die momentan noch nicht bekannt sind. Diese erhöhen eventuell den effektiven Jahreszins.
** Mit der Zinsbindung hat die Baufinanzierung einen festen Zinssatz für einen vertraglich vereinbarten Zeitraum. Ist das Darlehen am Ende der Zinsbindung nicht vollständig zurückgezahlt, wird eine Anschlussfinanzierung benötigt. Der Zinssatz für dieses neue Darlehen kann erheblich vom ursprünglichen Zinssatz abweichen. Dadurch kann entweder die monatliche Rate steigen oder die Laufzeit der Baufinanzierung verlängert sich. Bitte beziehen Sie daher bei der Planung Ihrer Baufinanzierung die Monatsrate, den Tilgungssatz und die Sondertilgungen mit der sich daraus ergebenden Gesamtlaufzeit in Ihre Überlegungen der richtigen Wahl der Zinfestschreibungszeit ein.
*** Bei der fiktiven Laufzeitberechnung der Baufinanzierung wurde Zins- und Tilgungskonstanz über die gesamte Laufzeit vorausgesetzt.
Baufinanzierung ohne Eigenkapital, eine sogenannte Vollfinanzierung, oder mit geringerem Eigenkapital entsprechend mit Zinsaufschlägen.
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