baufinanzierung

Wohn Riester - Wohnriester

Wohnriester Finanzierung: 2 Varianten, um die Förderung von Wohneigentum zu nutzen.

Wohn Riester.

Immobilie anschaffen, Schulden abbezahlen und im Alter die Miete sparen.

Wohnriester hat bereits verschiedene Namen bekommen:

Trotz der unterschiedlichen Bezeichnungen verkörpern alle dasselbe: Der Erwerb von Wohneigentum wird durch Riester-Zulagen gefördert. Dabei gibt es 2 Varianten, um die Riester-Zulagen für Wohneigentum zu nutzen:
Für welche Variante sollte man sich entscheiden?

Wenn Sie sofort den Erwerb einer selbstgenutzten Wohnimmobilie planen, ist unter dem Fokus der Zinsgleichheit die Nutzung von Wohn-Riester als Annuitätendarlehen die beste Variante. Warum? Mit jeder Ratenzahlung tilgen Sie Ihr Darlehen und reduzieren Ihre Darlehensschuld - von Anfang an. Die ersparten Zinsen erhöhen mit der nächsten Ratenfälligkeit Ihren Tilgungsanteil. Die jährliche Riester -Förderung reduziert die Darlehensschuld zusätzlich. Ihr Sollzinsanteil sinkt kontinuierlich bei gleicher Rate, Sie haben geringere Sollzinskosten und eine kürzere Tilgungsdauer. Wenn Sie dazu eine Sollzinsbindung von beispielsweise 20 Jahren wählen, entkräften Sie bei entsprechender Tilgungshöhe auch das Argument der Zinssicherheit, die ein Bauspardarlehen bietet.

Planen Sie jedoch fest erst zu einem späteren Zeitpunkt selbstgenutztes Wohneigentum zu erwerben, können Sie mit einem Wohn-Riester-Bausparvertrag sofort die staatliche Förderung nutzen und die Bausparzuteilung über ein günstiges Bauspardarlehen verfügen.

Der Wohn-Riester-Bausparvertrag kann auch bei einer Sofortfinanzierung interessant sein, wenn er am Ende der Zinsbindung zur Ablösung der Kreditrestschuld beispielsweise durch Inanspruchnahme des günstigen Bauspardarlehens verwendet wird.

So funktioniert die Riesterförderung Wohn Riester Förderrechner

wohn riester
1.12 %
effektiver Jahresnzins nach PAngV | 10 Jahre Sollzinsbindung
Sollzinsbindung Sollzins (gebunden) effektiver Jahreszins
5 Jahre 0.69 % 0.69 %
10 Jahre 1.11 % 1.12 %
15 Jahre 1.54 % 1.55 %
20 Jahre 1.75 % 1.76 %
25 Jahre 1.94 % 1.95 %
30 Jahre 2.09 % 2.11 %
Zinssatz bei 200.000 Euro Nettodarlehensbetrag und 60% Beleihungswert, Repräsentative Beispiele*/ Annahmen
Sollzinsbindung
Tilgung
Bau-/Kaufpreis
Darlehensbetrag
Zinsentwicklung Pfandbriefe
5-jährige Laufzeit
10-jährige Laufzeit
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* Repräsentatives Beispiel Baufinanzierung
  • 200.000 Euro Nettodarlehensbetrag
  • 375.000 Euro Kaufpreis der Immobilie
  • 337.500 Euro Beleihungswert
  • 10 Jahre Sollzinsbindung
  • 100 % Empfang (Auszahlungsbetrag)
  • 1.11 % gebundener Sollzinssatz
  • 1.12 % effektiver Jahreszins*
  • 2 % anfängliche Tilgung zuzügl. ersparter Zinsen
  • 120 Monatsraten zu je 518 Euro
  • 157.716.19 Euro Restschuld am Ende der Sollzinsbindung**
  • 62.200 Euro Gesamtaufwand während der Sollzinsbindung
  • davon 19.916.19 Euro Zinsanteil
  • 480 Monatsraten bis zur vollständigen Rückzahlung***
Voraussetzungen für dieses freibleibende Rechenbeispiel eines Immobiliar-Verbraucherdarlehens (entspricht repräsentativem Beispiel gemäß § 6a Abs. 3 PAngV): Finanzierungsbedarf bis max. 60% des vom Kreditinstitut ermittelten Beleihungswertes, Kauf selbstgenutzten Wohneigentums, Eintragung einer erstrangigen Briefgrundschuld und vorbehaltlich einer positiven Bonitäts- und Objektbewertung.
* Zusätzlich fallen noch externe Kosten im Zusammenhang mit der Bestellung der Sicherheiten z.B. Notarkosten für die Grundschuldbestellung und Kosten für das Grundbuchamt sowie weitere Kosten an, die momentan noch nicht bekannt sind. Diese erhöhen eventuell den effektiven Jahreszins.
** Mit der Zinsbindung hat die Baufinanzierung einen festen Zinssatz für einen vertraglich vereinbarten Zeitraum. Ist das Darlehen am Ende der Zinsbindung nicht vollständig zurückgezahlt, wird eine Anschlussfinanzierung benötigt. Der Zinssatz für dieses neue Darlehen kann erheblich vom ursprünglichen Zinssatz abweichen. Dadurch kann entweder die monatliche Rate steigen oder die Laufzeit der Baufinanzierung verlängert sich. Bitte beziehen Sie daher bei der Planung Ihrer Baufinanzierung die Monatsrate, den Tilgungssatz und die Sondertilgungen mit der sich daraus ergebenden Gesamtlaufzeit in Ihre Überlegungen der richtigen Wahl der Zinfestschreibungszeit ein.
*** Bei der fiktiven Laufzeitberechnung der Baufinanzierung wurde Zins- und Tilgungskonstanz über die gesamte Laufzeit vorausgesetzt.
Baufinanzierung ohne Eigenkapital, eine sogenannte Vollfinanzierung, oder mit geringerem Eigenkapital entsprechend mit Zinsaufschlägen.
Individueller Zinsrechner: Baufinanzierungsrechner