Vollfinanzierung - Erfahrung

Ohne Eigenkapital ins Eigenheim?

Erfahrung Vollfinanzierung

Was Sie über die Vollfinanzierung wissen sollten.

Eine Baufinanzierung ist auch ohne Eigenkapital möglich. Seit 2005 bieten wir unseren Kunden die Vollfinanzierung für ihr Haus und ihre Eigentumswohnung an. Sie können - Bonität vorausgesetzt - neben dem vollen Kauf- oder Baupreis auch die Erwerbsnebenkosten (wie Maklercourtage, Notarhonorar, Grundbuchkosten und Grunderwerbssteuer) mitfinanzieren und so Ihren "Notgroschen" aufsparen.

Unsere Erfahrung aus über 10 Jahren

Immer wieder liest man, dass eine Vollfinanzierung teuer und gefährlich sei. Doch was ist nun wirklich dran an mancher pauschalen Ablehnungshaltung gegenüber Vollfinanzierungen?
Unsere Kunden, die vor 10 Jahren eine Vollfinanzierung aufgenommen haben, freuen sich über die sehr gute Wertentwicklung der Immobilie und partizipieren jetzt von den niedrigen Zinsen für ihre Anschlussfinanzierung. Unsere Kunden, die jetzt ihr eigenes Haus vollfinanzieren, erhalten besonders günstige Zinsen, die sie langfristig sichern können und so bei in der Zukunft steigenden Zinsen die Rate konstant und niedrig halten.

1. Laufzeit und Tilgung einer Vollfinanzierung

Natürlich zahlen Sie höhere Zinsen für Ihre Baufinanzierung, wenn Sie kein oder sehr wenig Eigenkapital einsetzen. Bei zugleich konstanter Rate bedeutet ein höherer Zins und mehr Finanzierungsbedarf, dass sich die Laufzeit verlängert. Bei beispielweise 2,5 % Sollzins und 2,0 % Tilgung beträgt bei konstanter Rate und konstantem Zins die Gesamtlaufzeit Ihrer Vollfinanzierung rund 32 1/2 Jahre.
Welche Alternative gibt es? Neben der ständig steigenden Miete noch zusätzlich Eigenkapital ansparen? Das überfordert die meisten Kaufinteressenten und ist bei den derzeit erzielbaren Guthabenszinsen wenig sinnvoll.
Daher macht es fast immer Sinn, rechtzeitig ein Eigenheim oder eine Eigentumswohnung zu kaufen und bis spätestens zum Rentenalter die Baufinanzierung zu tilgen um bei einem niedrigen Rentenniveau zumindest mietfrei leben zu können.

2. Anschlussfinanzierung und Zinsänderungsrisiko

In Zeiten niedriger Zinsen ist es wichtig und klug, die Zinsen langfristig festzuzurren und so einem Zinsänderungsrisiko aus dem Weg zu gehen. Entscheiden Sie sich, weil der Zins so verlockend günstig aussieht, für eine kurze Zinsbindung von beispielweise 10 Jahren und tilgen Ihre Vollfinanzierung mit nur 2,0% p.a., dann haben Sie bei einem angenommenen Sollzins von 2,5 % von Ihrem Gesamtdarlehen am Ende der Zinsbindung noch immer über 77 % offen. Wurden die Erwerbsnebenkosten mitfinanziert, beträgt der Beleihungswert noch über 85% des ursprünglichen Objektwertes. Befinden wir uns in 10 Jahren in einer Hochzinsphase, kann der Anschlusszins tatsächlich die Tragbarkeit Ihrer Finanzierung gefährden. Deshalb gilt: Bei einer Vollfinanzierung die Zinsen immer lange festschreiben, nach Möglichkeit über die gesamte Rückzahlungsphase, ggf. unter Einbindung eines .

Niedrige Baugeldzinsen ermöglichen günstige Monatsraten

Die Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist besonders in Zeiten niedriger Spar- und Baugeldzinsen interessant. Wer sich jetzt für den Immobilienkauf entscheidet und vollfinanziert, profitiert von den niedrigen Zinsen. Käufer, die erst noch Geld ansparen wollen, laufen Gefahr, in ein bis zwei Jahren zwar möglicherweise eine ansehnliche Summe Eigenkapital angespart zu haben, dann aber mit höheren Zinsen konfrontiert zu werden.

Durch eine Vollfinanzierung sofort Miete sparen

Mit der Vollfinanzierung Ihrer Immobilie verhindern Sie die Doppelbelastung aus Mietzahlung und gleichzeitiger Ansparung von Eigenkapital. Stattdessen partizipieren Sie sofort vom Mehrwert des Eigentums und bilden gleichzeitig eine solide Grundlage für Ihre Altersvorsorge.

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10 Jahre 1.11 % 1.12 %
15 Jahre 1.49 % 1.50 %
20 Jahre 1.66 % 1.67 %
25 Jahre 2.02 % 2.04 %
30 Jahre 2.06 % 2.08 %
Zinssatz bei 200.000 Euro Nettodarlehensbetrag und 60% Beleihungswert, Repräsentative Beispiele*/ Annahmen
Sollzinsbindung
Tilgung
Bau-/Kaufpreis
Darlehensbetrag
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Baufinanzierung News:

Service Hypo, Freitag, der 24.03.17:

Niedrigzinsen machen eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital zurzeit so attraktiv wie nie.

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Kundenerfahrungen

* Repräsentatives Beispiel Baufinanzierung
  • 200.000 Euro Nettodarlehensbetrag
  • 375.000 Euro Kaufpreis der Immobilie
  • 337.500 Euro Beleihungswert
  • 10 Jahre Sollzinsbindung
  • 100 % Empfang (Auszahlungsbetrag)
  • 1.11 % gebundener Sollzinssatz
  • 1.12 % effektiver Jahreszins*
  • 2 % anfängliche Tilgung zuzügl. ersparter Zinsen
  • 120 Monatsraten zu je 518 Euro
  • 157.716.19 Euro Restschuld am Ende der Sollzinsbindung**
  • 62.200 Euro Gesamtaufwand während der Sollzinsbindung
  • davon 19.916.19 Euro Zinsanteil
  • 480 Monatsraten bis zur vollständigen Rückzahlung***
Voraussetzungen für dieses freibleibende Rechenbeispiel eines Immobiliar-Verbraucherdarlehens (entspricht repräsentativem Beispiel gemäß § 6a Abs. 3 PAngV): Finanzierungsbedarf bis max. 60% des vom Kreditinstitut ermittelten Beleihungswertes, Kauf selbstgenutzten Wohneigentums, Eintragung einer erstrangigen Briefgrundschuld und vorbehaltlich einer positiven Bonitäts- und Objektbewertung.
* Zusätzlich fallen noch externe Kosten im Zusammenhang mit der Bestellung der Sicherheiten z.B. Notarkosten für die Grundschuldbestellung und Kosten für das Grundbuchamt sowie weitere Kosten an, die momentan noch nicht bekannt sind. Diese erhöhen eventuell den effektiven Jahreszins.
** Mit der Zinsbindung hat die Baufinanzierung einen festen Zinssatz für einen vertraglich vereinbarten Zeitraum. Ist das Darlehen am Ende der Zinsbindung nicht vollständig zurückgezahlt, wird eine Anschlussfinanzierung benötigt. Der Zinssatz für dieses neue Darlehen kann erheblich vom ursprünglichen Zinssatz abweichen. Dadurch kann entweder die monatliche Rate steigen oder die Laufzeit der Baufinanzierung verlängert sich. Bitte beziehen Sie daher bei der Planung Ihrer Baufinanzierung die Monatsrate, den Tilgungssatz und die Sondertilgungen mit der sich daraus ergebenden Gesamtlaufzeit in Ihre Überlegungen der richtigen Wahl der Zinfestschreibungszeit ein.
*** Bei der fiktiven Laufzeitberechnung der Baufinanzierung wurde Zins- und Tilgungskonstanz über die gesamte Laufzeit vorausgesetzt.
Baufinanzierung ohne Eigenkapital, eine sogenannte Vollfinanzierung, oder mit geringerem Eigenkapital entsprechend mit Zinsaufschlägen.

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