Baufinanzierung ohne Eigenkapital (Vollfinanzierung) Vergleich

Eine Vollfinanzierung ermöglicht den sofortigen Kauf oder Bau einer Immobilie.

Mit der Vollfinanzierung Ihrer Immobilie verhindern Sie die Doppelbelastung aus Mietzahlung und gleichzeitiger Ansparung von Eigenkapital und Sie partizipieren sofort vom Mehrwert des Eigentums. Zusätzlich bilden gleichzeitig eine solide Grundlage für Ihre Altersvorsorge.

Ihr Vermieter erhöht die Miete?

Wieder erhalten Sie einen Brief von Ihrem Vermieter mit der Ankündigung einer Mieterhöhung? Besitzen Sie selbst genutztes Wohneigentum, dann kennen Sie keine Mieterhöhungen. Eine vereinbarte Kreditrate ist während der gesamten Zinsbindung fest. Mit jeder Ratenzahlung tilgen Sie ein Stück Ihrer Baufinanzierung. Bei guter Planung und Vereinbarung einer ausreichenden Tilgung sollten Sie spätestens mit Renteneintritt eine schuldenfreie Immobilie haben. Miete hingegen zahlen Sie bis an Ihr Lebensende.

Wohnwünsche erfüllen.

Im Verlauf des Lebens ändern sich Ansprüche und Wünsche an Ihr Zuhause. Ihr Vermieter wird Ihnen sicherlich nicht gestatten, dass Sie große Umbaumaßnahmen an der Mietwohnung vornehmen. In Ihren eigenen vier Wänden hingegen können Sie tun und lassen was Sie wollen. Genießen Sie die Freiheit, die Wohneigentum Ihnen bietet.

Mietfrei Wohnen im Alter.

Machen wir uns nichts vor, unsere Renteneinkünfte werden deutlich unter dem Nettoverdienst der zurückliegenden Arbeitszeit liegen. Während Sie Ihre Miete bis an Ihr Lebensende zahlen müssen und davon ausgehen dürfen, dass diese auch noch stetig steigt, besitzen Sie als Hauseigentümer (oder Wohnungsbesitzer) bei kluger Planung mit Renteneintritt eine schuldenfreie Immobilie. Vergessen Sie nicht: Als Rentner haben Sie weniger Einkommen und (meist) viel Zeit - Freizeit. Wäre es nicht schön, wenn Sie die freie Zeit im Garten oder auf dem Balkon Ihrer schuldenfreien Immobilie genießen könnten und sich nicht in Ihrer Wohn- und Lebensqualität einschränken müssen?

Wohneigentum - gebundenes Kapital zu Geld machen.

Angenommen in Ihren jetzt jungen Jahren bauen oder kaufen Sie ein Haus (oder eine Wohnung), das genau auf Ihre Familie "mit Kind und Kegel" zugeschnitten ist. Doch irgendwann ziehen Ihre Kinder aus, gründen ihren eigenen Hausstand. Vielleicht ist die Immobilie zu groß für Sie allein. Dann können Sie Ihr Haus verkaufen und vielleicht eine nette, überschaubare Eigentumswohnung mit kleinem Garten erwerben. Die Kaufpreisdifferenz eignet sich gut, die Rente aufzustocken und für Unternehmungen zu verwenden und so im Rentenalter den Lebensstandard zu wahren.

Ist eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital teurer?

Nach den vielen Argumenten, die für selbst genutztes Wohneigentum sprechen, auch wenn man wenig oder kein Eigenkapital hat, stellt sich die Frage, welche Nachteile eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital, die sogenannte Vollfinanzierung, hat.

Natürlich ist die Sicherheit (Ihr Haus oder Eigentumswohnung) für die Bank um so geringer, je weniger Eigenkapital Sie einsetzen. Deshalb verlangen die Banken für höhere Beleihungsausläufe einen Risikoaufschlag. Den besten Zins bekommen Sie, wenn Sie 50% des Objektwertes aus Eigenkapital bezahlen. Bei einem Kauf oder einem Neubau kommen dazu noch bis zu 13,50% Erwerbsnebenkosten.
Je weniger Eigenkapital Sie für Ihre Baufinanzierung einsetzen, je höher ist Ihr Finanzierungsbedarf und damit auch Ihre Monatsrate. Aber welche Alternative haben Sie? Miete zahlen und parallel dazu Eigenkapital ansparen? In Zeiten niedriger Spar- und Darlehenszinsen ist das unter Umständen ein schlechtes Geschäft. Denn haben Sie endlich Eigenkapital zusammen, sind viele Jahre ins Land gegangen und die Wahrscheinlichkeit, dass die Zinsen sich weiterhin auf dem heutigen niedrigen Niveau befinden, ist sehr gering. Wenn Sie Pech haben, zahlen Sie dann für eine Baufinanzierung mit Eigenkapital weitaus höhere Zinsen als heute für eine Vollfinanzierung. Sie haben also vergeblich gegen steigende Zinsen angespart! Deshalb empfehlen wir Ihnen, sich heute die günstigen Zinsen langfristig zu sichern und für Ihre Vollfinanzierung eine Tilgung von mindestens 2% zu vereinbaren. Denn so bleibt Ihre Finanzierung für Sie kalkulierbar und Sie haben ungetrübte Freude am Wohnen.

So kann eine Baufinanzierung und eine Vollfinanzierung ohne Eigenkapital aussehen

Baufinanzierung mit Eigenkapital Vollfinanzierung
Kaufpreis 200.000 Euro 200.000 Euro
Grunderwerbsteuer
(3,5% bis 6,5%)
13.000 Euro 13.000 Euro
Notar- und Grundbuchkosten 4.000 Euro 4.000 Euro
Gesamtkosten 217.000 Euro 217.000 Euro
Eigenkapital 57.000 Euro -
Finanzierungsbedarf 160.000 Euro 217.000 Euro

Tilgungsart annuitätisch annuitätisch
angenommener gebundener Sollzins
effektiver Jahreszins Hinweis
2.50 %
2.63 %
2.90 %
3.05 %
Tilgung 2,00% 2,00%
Zinsbindung 20 Jahre 20 Jahre
Monatsrate
Gesamtaufwand während der Zinsbindung
600.00 Euro
144,000.00 Euro
886.08 Euro
212,660.00 Euro
Mehraufwand im Monat 286.08 Euro
Sondertilgungsoption
Tilgungswechseloption
Wohn Riester möglich
KfW Mittel möglich
Finanzierung von Selbständigen
Finanzierung von Freiberuflern
Finanzierung in Probezeit
Finanzierung befristete Arbeitsverträge
> 25 Jahre Zinsbindung



Vollfinanzierung Rechner Zinsrechner Finanzierungsanfrage


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Baugeld Zinsen vom 18.12.2017

0.67 %
effektiver Jahreszins nach PAngV | 5 Jahre Sollzinsbindung
Sollzinsbindung
Sollzins (gebunden)
effektiver Jahreszins
05 Jahre
0.67 %
0.67 %
10 Jahre
0.93 %
0.93 %
15 Jahre
1.44 %
1.45 %
20 Jahre
1.65 %
1.66 %
25 Jahre
1.90 %
1.92 %
30 Jahre
1.91 %
1.92 %
200.000 Euro Nettodarlehensbetrag | 60% Beleihungswert, Repräsentative Beispiele*/ Annahmen

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Immobiliardarlehensvermittler (§34i Absatz 1 Satz 1 GewO)
Registrierungsnummer: D-W-155-WTPK-72

...weiterführende Angaben/ Impressum

* Repräsentatives Beispiel Baufinanzierung
  • 200.000 Euro Nettodarlehensbetrag
  • 375.000 Euro Kaufpreis der Immobilie
  • 337.500 Euro Beleihungswert
  • 10 Jahre Sollzinsbindung
  • 100 % Empfang (Auszahlungsbetrag)
  • 0.93 % gebundener Sollzinssatz
  • 0.93 % effektiver Jahreszins*
  • 2 % anfängliche Tilgung zuzügl. ersparter Zinsen
  • 120 Monatsraten zu je 488 Euro
  • 158.097.98 Euro Restschuld am Ende der Sollzinsbindung**
  • 58.600 Euro Gesamtaufwand während der Sollzinsbindung
  • davon 16.697.98 Euro Zinsanteil
  • 492 Monatsraten bis zur vollständigen Rückzahlung***
Voraussetzungen für dieses freibleibende Rechenbeispiel eines Immobiliar-Verbraucherdarlehens (entspricht repräsentativem Beispiel gemäß § 6a Abs. 3 PAngV): Finanzierungsbedarf bis max. 60% des vom Kreditinstitut ermittelten Beleihungswertes, Kauf selbstgenutzten Wohneigentums, Eintragung einer erstrangigen Briefgrundschuld und vorbehaltlich einer positiven Bonitäts- und Objektbewertung.
* Zusätzlich fallen noch externe Kosten im Zusammenhang mit der Bestellung der Sicherheiten z.B. Notarkosten für die Grundschuldbestellung und Kosten für das Grundbuchamt sowie weitere Kosten an, die momentan noch nicht bekannt sind. Diese erhöhen eventuell den effektiven Jahreszins.
** Mit der Zinsbindung hat die Baufinanzierung einen festen Zinssatz für einen vertraglich vereinbarten Zeitraum. Ist das Darlehen am Ende der Zinsbindung nicht vollständig zurückgezahlt, wird eine Anschlussfinanzierung benötigt. Der Zinssatz für dieses neue Darlehen kann erheblich vom ursprünglichen Zinssatz abweichen. Dadurch kann entweder die monatliche Rate steigen oder die Laufzeit der Baufinanzierung verlängert sich. Bitte beziehen Sie daher bei der Planung Ihrer Baufinanzierung die Monatsrate, den Tilgungssatz und die Sondertilgungen mit der sich daraus ergebenden Gesamtlaufzeit in Ihre Überlegungen der richtigen Wahl der Zinfestschreibungszeit ein.
*** Bei der fiktiven Laufzeitberechnung der Baufinanzierung wurde Zins- und Tilgungskonstanz über die gesamte Laufzeit vorausgesetzt.
Baufinanzierung ohne Eigenkapital, eine sogenannte Vollfinanzierung, oder mit geringerem Eigenkapital entsprechend mit Zinsaufschlägen.
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