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Baufinanzierung Vergleich


Günstiges Baugeld zur Finanzierung Ihrer Immobilie.

Baufinanzierungsvergleich - das Wichtige kurz + knapp:

Bei Baufinanzierung auf Planungssicherheit setzen.
Mit der richtigen Strategie die Zinsen der Baufinanzierung senken.
Sondertilgung hilft die Kreditkosten zu senken.
Tilgungsrate mit Wechseloption bietet Flexibilität bei der Ratengestaltung.
Baufinanzierungsvergleich hilft beim Sparen.

Baufinanzierung Vergleich = Service Hypo

Baufinanzierung Vergleich

Mit der richtigen Strategie optimieren Sie Ihre Baufinanzierung.

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Werfen Sie Ihr Geld zum Fenster raus?
Zugegeben, das ist eine provokatorische Frage. Aber unbestreitbar ist, dass eine Baufinanzierung meist über mehrere Jahrzehnte läuft. Kleine Zinsunterschiede haben dadurch sehr große Auswirkungen auf die Gesamtkosten Ihres Hauskredites. Daher ist es für Sie sehr wichtig, einen Baufinanzierungsvergleich durchzuführen, denn sonst kann es für Sie unter Umständen ganz schön teuer werden.

Kleiner Unterschied, große Wirkung: Ein Baufinanzierungsvergleich lohnt sich immer. Mit der optimalen Baufinanzierungslösung sparen Sie schnell ein kleines Vermögen!

Baufinanzierung Vergleich nutzen und die Nase vorn haben.

Wie sich der Baugeldzins auf die Gesamtkosten einer Baufinanzierung auswirkt? Dazu der folgende Baufinanzierung Vergleich drei annähernd gleicher Zinssätze.

Bei einem Baufinanzierungsvergleich ist es wichtig, dass Sie von der gleichen Annuität, also vom gleichen Zins- und Tilgungsbetrag und von der gleichen Zinsbindung ausgehen.
Für eine längere Zinsbindung, also mehr Planungssicherheit für Ihre Baufinanzierung, zahlen Sie auch einen höheren Baugeldzins. Stellen Sie zwei Baufinanzierungsangebote mit unterschiedlichen Zinsbindungen im Vergleich gegenüber, dann gehen Sie von zwei verschiedenen Voraussetzungen aus: Sicherheit (lange Zinsbindung) gegen Risiko (kurze Zinsbindung). Das ist sicher bei Ihrem Baufinanzierungsvergleich nicht von Ihnen gewollt?

Darlehensnumme
240.000 Euro
240.000 Euro
240.000 Euro
Sollzins p.a.
2,00 %
2,25 %
2,50 %
Tilgungssatz p.a.
2,00 %
1,75 %
1,50 %
Monatsrate
800,00 Euro
800,00 Euro
800,00 Euro
Summe Rate in 30 Jahren
288.000,00 Euro
288.000,00 Euro
288.000,00 Euro
Restschuld nach 30 Jahren
43.000 Euro
60.300 Euro
79.400 Euro
Zinsanteil in 30 Jahren
91.000 Euro
108.300 Euro
127.400 Euro
Mehraufwand zum kleinsten Sollzins
+ 17.300 Euro
+ 36.400 Euro

Überrascht Sie das Ergebnis?

Mit einem Baufinanzierungsvergleich optimieren Sie Ihren Hauskredit und investieren so in Ihren eigenen Geldbeutel!

Baufinanzierung Vergleich: So senken Sie den Baugeldzins Ihrer Baufinanzierung.

Wie zuvor beschrieben, haben kleine Zinsunterschiede große Auswirkungen auf die Gesamtkosten Ihrer Baufinanzierung. Ein Schritt, um den Zinssatz niedrig zu halten, ist die Einbringung von genügend Eigenkapital. Denn je weniger Eigenkapital Sie einsetzen, so höher ist der Zinsaufschlag, den die Kreditinstitute für das berechnete "Ausfallrisiko" der Baufinanzierung verlangen. Die folgende Grafik zeigt Ihnen die durschnittlichen Zinsaufschläge, die für die jeweiligen Beleihungsausläufe einer Baufinanzierung erhoben werden.

Beleihungswert und Zinsaufschlag Baufinanzierung
Beleihungswert und Zinsaufschlag Baufinanzierung

Baufinanzierungsvergleich: Worauf Sie achten sollten und wie Sie mit dem passenden Baufinanzierungsmodell richtig sparen können.

Keine Frage, das aktuelle Marktumfeld ist sehr günstig und bietet Top-Baugeldzinsen für alle, die sofort finanzieren möchten, denn die Baugeldzinsen sind so niedrig wie nie zuvor. Durch die geringere finanzielle Belastung kommen Sie aktuell günstig und schnell in eigene Haus oder die eigene Wohnung. Damit Sie sich nicht nur in Ihrer Immobilie, sondern auch mit Ihrer Baufinanzierung wohlfühlen, sollten Sie sich ausreichend Gedanken zur Wahl des für Sie passenden Baufinanzierungsmodells machen.

  • Legen Sie viel Wert auf Planungssicherheit, dann ist die Wahl einer langen Zinsbindung sehr wichtig. Denn die Zinsen für Baugeld sind im Vergleich zur Zeit extrem niedrig. Zinsbindungen von 20, 25 oder auch 30 Jahren sind möglich.
  • Wählen Sie eine Tilgungshöhe, die für Sie langfristig tragbar ist. Die Vereinbarung von Sondertilgungsoptionen und Tilgungswechseloptionen bringt Flexibilität in der Raten- und Laufzeitgestaltung Ihrer Baufinanzierung. Der Vergleich der Baufinanzierungsangebote verschiedener Kreditinstitute zeigt, dass für die genannten Optionen meist kein Zinsaufschlag erfolgt.
  • Richten Sie die zinsfreie Bereitstellung der Baufinanzierung an Ihren Bedürftnissen aus, um unnötige Doppelbelastungen zu vermeiden. Wenn Sie beispielsweise den Kaufpreis für das Haus erst in 6 Monaten bezahlen müssen, dann ist eine zinsfreie Bereitstellung von 3 Monaten zu wenig, da Sie ab dem vierten Monat an die Bank Zinsen allein für die Bereitstellung der Baufinanzierung bezahlen müssen. Wenn überhaupt, ist der Zinsaufschlag, den die Banken für die Verlängerungen der zinsfreien Bereitstellung verlangen, bei einer Baufinanzierung im Vergleich sehr gering.
  • Die KFW Bank bietet günstige Fördermittel für den Erwerb oder den Neubau einer Immobilie, wie auch für die energetische Sanierung.
  • Beziehen Sie auch alternative Baufinanzierungsmodelle in Ihre Überlegungen ein (mehr dazu weiter unten).
Ganz schön schlau: Wer jetzt finanziert, sollte sich die niedrigen Baugeldzinsen langfristig sichern, um langfristige Planungssicherheit zu haben.
Um sich die Zinsen für eine lange Laufzeit zu sichern, kann sich der Vergleich eines Annuitätendarlehens beziehungsweise Volltilgerdarlehens mit einem Kombidarlehen, bestehend aus einem Annuitätendarlehen und einem Bausparvertrag, durchaus lohnen. Entscheiden Sie sich beispielsweise für eine vollständige Rückzahlung Ihrer Baufinanzierung innerhalb von 20 Jahren, so können Sie einerseits eine Finanzierung mit einer Sollzinsbindung von 20 Jahren abschließen, einem sogenannten Volltilgerdarlehen oder Sie entscheiden sich für einen Hauskredit mit einem Bausparvertrag.

Je länger die vereinbarte Sollzinsbindung, je höher ist der Zins für Ihr Baugeld, den Sie an die Bank dafür zahlen müssen. Ein Annuitätendarlehen mit 20 Jahren Sollzinsbindung ist daher deutlich teurer als ein Darlehen mit 10 Jahren Zinsbindung. Genau an dieser Stelle können Sie Zinssicherheit und das Ausnutzen günstigerer Zinsen für eine kürzere Sollzinsbindung mit einem Kombidarlehen vereinen. Statt für 20 Jahre Zinssicherheit einen hohen Baugeldzins zu zahlen, schließen Sie eine Baufinanzierung mit einer 10-jährigen Zinsbindung ab, sowie einen Bausparvertrag, mit dem am Ende der 10-jährigen Zinsbindung durch Inanspruchnahme des Bauspardarlehens die noch offene Restschuld über weitere zehn Jahre getilgt wird.

Vorteile, die eine Baufinanzierung mit einem Bausparvertrag im Vergleich zum Annuitätendarlehen bieten kann.

  • Sie erhalten aufgrund der kürzeren Zinsbindung im Vergleich zu einem Volltilgerdarlehen einen günstigeren Zins für Ihr Immobilienfinanzierung und zahlen somit auch eine geringere Monatsrate.
  • Die Baufinanzierung wird mit einer stabilen Zins- und Tilgungsrate zurückgezahlt.
  • Sie erhalten Zinssicherheit bei gleichzeitiger Flexibilität und können Ihr Bauspardarlehen jederzeit kostenfrei vorzeitig ablösen, während ein Volltilgerdarlehen meist keine oder stark eingeschränkte Sondertilgungs- oder Tilgungswechselmöglichkeiten bietet.
  • Der Bausparvertrag wird mit tariflich garantiert günstigen Zinsen zugeteilt.
  • Sie vermeiden das Zinsänderungsrisiko.

Beispiel

Volltilgerdarlehen
Baufinanzierung mit Bausparvertrag
Finanzierungssumme
200.000 Euro
200.000 Euro
Annuitätendarlehen
200.000 Euro
  • 2,0% Sollzins
  • 4,07% Tilgung
  • 20 Jahre Zinsbindung
  • 20 Jahre Darlehenslaufzeit
  • 1.011,67 Euro Rate
Vorausdarlehen
200.000 Euro
  • 1,15% Sollzins
  • 4,92% Ansparung Bausparkonto
  • 1.011,67 Euro Rate (Zins + Ansparung)
Bauspardarlehen
103.300 Euro*
(Darlehensschuld minus Bausparguthaben nach 10 Jahren)
  • 2,00% Sollzins
  • 9,75% Tilgung
  • 1.011,48 Euro Rate
Gesamtlaufzeit
20 Jahre
19 Jahre und 4 Monate
Ersparnis
8.166,88 Euro*
*Für den Abschluss des Bausparvertrages fällt eine einmalige Bauspargebühr von 1% an, die in dieser Beispielberechnung mit der monatlichen Ansparung verrechnet und nicht extra zu zahlen ist. Das bedeutet, dass von der ermittelten Ersparnis die Bauspargebühr nicht nochmals in Abzug zu bringen ist, sondern es sich um die tatsächliche Nettoersparnis handelt.

Clever finanzieren: Für jeden Anspruch gibt es eine passende Finanzierungslösung.

Baufinanzierungsvergleich: Zinsbindung und Laufzeit sind zwei Paar Schuhe.

Sehr oft kommt es zu Verwechselungen zwischen der Zinsbindung und der Kreditlaufzeit. Ursächlich sind die unterschiedlichen Auslegungen der Kreditinstitute. So steht in manchen Verträgen der Begriff "Kreditlaufzeit". Dahinter steckt jedoch eigentlich auch die "Zinsbindung".

Warum diese Verwirrung? Schließen Sie einen Vertrag über eine Immobilienfinanzierung ab, so vermuten Sie bestimmt, dass am Ende des Zinsbindung die Immobilienfinanzierung zu den dann gültigen Baugeldzinsen fortgesetzt wird. So sollte es auch die Regel sein. Einige Kreditinstitute setzen in ihren Kreditverträgen die Kreditlaufzeit mit der vereinbarten Zinsbindung gleich. Am Ende der Zinsbindung endet somit auch der Darlehensvertrag und Sie müssen, sollte das Darlehen nicht vollständig getilgt werden, bei der Bank einen neuen Kreditantrag stellen - inklusive der Objekt- und Bonitätsprüfung, also der Überprüfung der Kreditwürdigkeit (Schufa, Zahlungsverhalten) und Kreditfähigkeit (aktuelle Einkommens- und Ausgabensituation). Genau hier lauert eine nicht zu unterschätzende Gefahr. Erfüllen Sie zum Zeitpunkt des Kreditablaufs nicht alle DANN gültigen Voraussetzungen der Bank, um einen Anschlussvertrag zu erhalten, müssen Sie sich einen neuen Kreditgeber suchen oder Ersatzsicherheiten stellen. Möchte kein anderes Kreditinstitut die Finanzierung übernehmen, muss im Worst-Case-Szenario die Immobilien verkauft werden.

Diesen Fehler sollten Sie vermeiden: Finanzierungslaufzeit ist nicht gleich Zinsbindung beziehungsweise Zinslaufzeit.
Schließen Sie nur Verträge ab, bei denen Sie entweder das Darlehen während der vereinbarten Kreditlaufzeit vollständig tilgen (Volltilgerdarlehen) oder achten Sie darauf, dass im Darlehensvertrag keine Kreditlaufzeit festgesetzt wird, sondern diese durch einen repräsentativen Tilgungsplan lediglich prognostiziert wird. Denn dann erhalten Sie am Ende der Zinsbindung von der Bank, wenn das Vertragsverhältnis in den vergangenen Jahren unbelastet war und Sie Ihre Kreditraten pünktlich bezahlt haben, ein Prolongations-/Verlängerungsangebot, meist ohne erneute aufwendige Prüfungen.

Lassen Sie sich auch nicht mit der Verwechselung von "Laufzeit" und "Zinsbindung in die Irre führen. Der Begriff Zinsbindung sagt aus, wie viele Jahre der Zins für Ihre Immobilienfinanzierung fest vereinbart, also unveränderlich ist. Die Finanzierungslaufzeit hingegen ist, soweit es sich nicht um ein Volltilgerdarlehen handelt, lediglich eine Prognose, wie lange Ihre Immobilienfinanzierung unter Zugrundelegung eines vereinbarten Zinssatzes und einer vereinbarten Tilgung voraussichtlich läuft. Da keiner eine Glaskugel hat und weiß, welchen Anschlusszins Sie am Ende einer vereinbarten Zinsbindung für Ihren Restkredit bezahlen müssen, besteht ein Unsicherheitsfaktor.

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