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Baufinanzierung Tilgung

Fakten

niedrige Zinsen machen Ihren Traum bezahlbar
kleine Raten durch flexible Tilgung
lange Zinssicherheit
Lösungen auch mit weniger Eigenkapital

Baufinanzierung mit geringer Tilgung

Die monatliche Rückzahlung überschaubar halten.

Wer viel tilgt, der ist schneller schuldenfrei und spart kräftig an Zinsen. Daher ist es auch wichtig, dass nicht ohne Grund eine niedrige Rate zu Lasten der Tilgung vereinbart wird. ABER: Immer mehr Kreditinstitute erwarten heute Mindesttilgungen von 1,50 %, 2 % oder gar 3 % pro Jahr der Darlehenssumme. Dazu kommen stetig steigende Immobilienpreise beim Kauf und auch beim Neubau und so lassen sich die Ansprüche an die Immobilie immer öfter nicht mehr mit dem Kreditvolumen und der resultierenden Monatsrate vereinen. Folglich müssen entweder Abstriche an der Immobilie (Größe, Ausstattung, Alter, Qualität) vorgenommen werden oder der Immobilientraum platzt.

"Steigende Immobilienpreise und hohe Tilgungsanforderungen lassen immer mehr Immobilienträume zerplatzen."

Dabei gibt es gute Argumente, die für die Wahl einer geringeren Rate sprechen:

  • junges Alter der Darlehensnehmer,
  • gute Perspektiven auf Verdienststeigerungen, die Sondertilgungs- und Tilgungswechseloptionen für die Zukunft eröffnen,
  • ausstehende größere Erbschaften in der Zukunft, die zu Sondertilgungen herangezogen werden können,
  • Ausweitung der Arbeitszeit, sobald die Kinder in der Schule sind, mit der Möglichkeit, dann die Rate zu erhöhen
...um hier nur einige mögliche Beispiele aufzuzählen.

Wir bieten eine Baufinanzierungsvariante mit einer Mindesttilgung von nur 1 % pro Jahr und flexiblen Optionen zur Laufzeitgestaltung mit folgenden Eckdaten:

Baufinanzierung Sonderkredit "geringe Rate"

Darlehenssummen
100.000 Euro bis 750.000 Euro
Auslauf der Finanzierung
bis 100% vom Marktwert
Nutzungsart
für Wohnzwecke
Berufsgruppe
Angestellte, Beamte, Arbeiter, Freiberufler
Objektart
1- bis 3-Familienhaus, Eigentumswohnung
Objektzustand
Objekt muss sich in einem der aktuellen Zeit entsprechenden Zustand befinden (keine Handwerker- bzw. Sanierungsobjekte) mit einem maximal geringem Modernisierungsbedarf von 10.000 bis 20.000 Euro bzw. 5% vom Kaufpreis.
Eigenleistung möglich
Zinsbindung 10, 15 und 20 Jahre
Mindesttilgung 1,00% p.a.
Sondertilgung bis 10% p.a.
Tilgungssatz kann einmal jährlich geändert werden
kostenfreie Rückzahlung ab dem 6. Vertragsjahr nach Vollauszahlung
zinsfreie Bereitstellung bis 24 Monate

Kostenplan

Kaufpreis Grundstück
70.000 Euro
Kosten der Erschließung
10.000 Euro
Notar, Grunderwerbsteuer
8.000 Euro
Hauspreis gemäß Bauwerkvertrag
190.000 Euro
Baunebenkosten
25.000 Euro
Außenanlage mit Carport
20.000 Euro
Gesamtkosten
323.000 Euro
Eigenkapital
8.000 Euro
benötigte Finanzierung
315.000 Euro

Finanzierungsbaustein
Annuitätendarlehen
Nettokredit
315.000 Euro
Sollzins / Effektivzins p.a.*
2,30% / 2,38%
vereinbarte Tilgung p.a.
1,00%
Monatsrate
866,25 Euro
inclusive
  • 5,00% Sondertilgungsoption p.a.
  • jährliche kostenfreie Tilgungswechseloption zwischen 1% und 5% p.a. (in 0,5%-Schritten wählbar)
  • 12 Monate zinsfreie Bereitstellung

Bei der Service Hypo erhalten Sie Ihren Baukredit für den Neubau oder Kauf eines Hauses oder einer Eigentumswohnung zu besonders günstigen Konditionen. Sie finanzieren langfristig sicher und bleiben stets flexibel. Durch unser Angebot einer langen Zinsbindung, ohne das Risiko einer Zinserhöhung, erhalten Sie für Ihre Immobilienfinanzierung Planungssicherheit.

Sie können während der Zinsbindung jährlich den Tilgungssatz an neue Lebensumstände anpassen - wenn Sie beispielsweise dauerhaft mehr Gehalt bekommen oder die Belastung verringern müssen. Zusätzlich steht Ihnen jährlich ein Sondertilgungsrecht von bis zu 5% des Nettodarlehens zu. Das ist eine interessante Option, wenn Sie in den nächsten Jahren einen größeren Geldbetrag, beispielsweise aus einer Erbschaft oder einer Kapitalabfindung aus einer Lebensversicherung erwarten. Gegen einen Zinsaufschlag von nur 0,10% kann diese Sondertilgungsoption auf maximal 10% des Nettodarlehens für noch mehr Flexibilität erweitert werden.

Als besonderen Bonus erhalten Sie ein vertraglich vereinbartes Rückzahlungsrecht von bis zu 50.000 Euro ab dem 6. Vertragsjahr nach Vollauszahlung Ihrer Baufinanzierung. Das verschafft Ihnen zusätzliche Flexibilität bei der Gestaltung Ihrer Immobilienfinanzierung.

Während der Bauphase müssen Sie noch Miete zahlen. Wäre es nicht schön, wenn die Bauzeitzinsen mitfinanziert werden können und für die Bereitstellung der Finanzierung bis zu 12 Monate keine Zinsen bezahlten werden brauchen? So wird die Doppelbelastung durch Mietzahlung und Rückzahlung des Baukredites verhindert. Sie haben die Freiheit, sich um Ihr Neubauprojekt zu kümmern, ohne sich finanziell einschränken zu müssen. Für den Bau oder den Kauf eines Neubauobjektes sind 12 Monate zinsfreie Bereitstellung kostenlos enthalten. Dauert Ihr Vorhaben länger, können Sie die zinsfreie Bereitstellungszeit gegen einen geringen Zinsaufschlag auf bis zu 24 Monate verdoppeln.

Die Finanzierung eines Immobilienkaufs ist eine große Investition, die langfristig zu tragen ist. Die Vereinbarung einer hohen Tilgung wirkt sich positiv auf die Gesamtlaufzeit und auf die Gesamtkosten Ihrer Immobilienfinanzierung aus. Jedoch kann eine zu hoch gewählte Rückzahlungsrate schnell zur finanziellen, erdrückenden Belastung werden. Daher ist es wichtig eine Rate zu wählen, die langfristig zu stemmen ist. Die oben beschriebenen Tilgungswechsel- und Sondertilgungsmöglichkeiten bieten Ihnen jeder Zeit die Flexibilität der Neujustierung Ihrer Baufinanzierung. Aus diesem Grund bieten wir unser Sonderkreditprogramm bereits ab einer Mindesttilgung von 1,00% an (KfW ausgenommen). So wird Ihre Rückzahlungsrate für Sie langfristig planbar und zu keiner Belastungsprobe.

Für Ihre Immobilienfinanzierung brauchen Sie bei uns nicht zwingend Eigenkapital einsetzen. Sparen Sie Ihren Notgroschen für zusätzliche Wünsche oder nutzen Sie das Eigenkapital beispielsweise zur Tilgung eines bestehenden Ratenkredites. Durch die Ihnen zur Verfügung gestellten Optionen des Tilgungssatzwechsels und der Sondertilgung können sich auch später entscheiden, Ihren Baukredit schneller zu tilgen. Wenn Sie kein Eigenkapital zumindest für die Erwerbsnebenkosten einsetzen, erhöht sich die Mindesttilgung leicht um 0,20%.

Das obige Beispiel stellt eine von vielen Finanzierungslösungen dar. Neben der Wahl oder Abwahl von KfW-Bausteinen gibt es auch die Möglichkeit, Finanzierungsvarianten mit Bausparunterlegung zu erstellen.

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