Baufinanzierung | Sonderkreditprogramm

Baukredit im Überblick

Finanzierungsbeispiel für ein Neubauvorhaben

beispielhaftes Finanzierungsmodell

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Planungssicherheit durch lange Zinsbindung

Bei der Service Hypo erhalten Sie Ihren Baukredit für den Neubau oder Kauf eines Hauses oder einer Eigentumswohnung zu besonders günstigen Konditionen. Sie finanzieren langfristig sicher und bleiben stets flexibel. Durch unser Angebot einer langen Zinsbindung, ohne das Risiko einer Zinserhöhung, erhalten Sie für Ihre Immobilienfinanzierung Planungssicherheit.

Flexibel bleiben

Sie können während der Zinsbindung jährlich den Tilgungssatz an neue Lebensumstände anpassen - wenn Sie beispielsweise dauerhaft mehr Gehalt bekommen oder die Belastung verringern müssen. Zusätzlich steht Ihnen jährlich ein Sondertilgungsrecht von bis zu 5% des Nettodarlehens zu. Das ist eine interessante Option, wenn Sie in den nächsten Jahren einen größeren Geldbetrag, beispielsweise aus einer Erbschaft oder einer Kapitalabfindung aus einer Lebensversicherung erwarten. Gegen einen Zinsaufschlag von nur 0,10% kann diese Sondertilgungsoption auf maximal 10% des Nettodarlehens für noch mehr Flexibilität erweitert werden.

Vorzeitiges vertragliches Rückzahlungsrecht

Als besonderen Bonus erhalten Sie ein vertraglich vereinbartes Rückzahlungsrecht von bis zu 50.000 Euro ab dem 6. Vertragsjahr nach Vollauszahlung Ihrer Baufinanzierung. Das verschafft Ihnen zusätzliche Flexibilität bei der Gestaltung Ihrer Immobilienfinanzierung.

zinsfreie Bereitstellung - bis zu 24 Monate

Während der Bauphase müssen Sie noch Miete zahlen. Wäre es nicht schön, wenn die Bauzeitzinsen mitfinanziert werden können und für die Bereitstellung der Finanzierung bis zu 12 Monate keine Zinsen bezahlten werden brauchen? So wird die Doppelbelastung durch Mietzahlung und Rückzahlung des Baukredites verhindert. Sie haben die Freiheit, sich um Ihr Neubauprojekt zu kümmern, ohne sich finanziell einschränken zu müssen. Für den Bau oder den Kauf eines Neubauobjektes sind 12 Monate zinsfreie Bereitstellung kostenlos enthalten. Dauert Ihr Vorhaben länger, können Sie die zinsfreie Bereitstellungszeit gegen einen geringen Zinsaufschlag auf bis zu 24 Monate verdoppeln.

planbare Raten

Die Finanzierung eines Immobilienkaufs ist eine große Investition, die langfristig zu tragen ist. Die Vereinbarung einer hohen Tilgung wirkt sich positiv auf die Gesamtlaufzeit und auf die Gesamtkosten Ihrer Immobilienfinanzierung aus. Jedoch kann eine zu hoch gewählte Rückzahlungsrate schnell zur finanziellen, erdrückenden Belastung werden. Daher ist es wichtig eine Rate zu wählen, die langfristig zu stemmen ist. Die oben beschriebenen Tilgungswechsel- und Sondertilgungsmöglichkeiten bieten Ihnen jeder Zeit die Flexibilität der Neujustierung Ihrer Baufinanzierung. Aus diesem Grund bieten wir unser Sonderkreditprogramm bereits ab einer Mindesttilgung von 1,00% an (KfW ausgenommen). So wird Ihre Rückzahlungsrate für Sie langfristig planbar und zu keiner Belastungsprobe.

Informationen zum Eigenkapital

Für Ihre Immobilienfinanzierung brauchen Sie bei uns nicht zwingend Eigenkapital einsetzen. Sparen Sie Ihren Notgroschen für zusätzliche Wünsche oder nutzen Sie das Eigenkapital beispielsweise zur Tilgung eines bestehenden Ratenkredites. Durch die Ihnen zur Verfügung gestellten Optionen des Tilgungssatzwechsels und der Sondertilgung können sich auch später entscheiden, Ihren Baukredit schneller zu tilgen.

Viele Lösungen sind möglich.

Das obige Beispiel stellt eine von vielen Finanzierungslösungen dar. Neben der Wahl oder Abwahl von KfW-Bausteinen gibt es auch die Möglichkeit, Finanzierungsvarianten mit Bausparunterlegung zu erstellen. Wenn Sie mehr zum Thema "Kombifinanzierung" lesen möchten, finden Sie unter Baufinanzierungsvergleich weitere interessante Informationen.

Wünschen Sie ein konkretes, individuelles Finanzierungsangebot, unter Berücksichtigung Ihrer Eckdaten, so können Sie jetzt eine unverbindliche, kostenlose Finanzierungsanfrage stellen.

aktuelle Baugeldzinsen

0.69 %

effektiver Jahreszins nach PAngV | 5 Jahre Sollzinsbindung

Sollzinsbindung	Sollzins (gebunden)	effektiver Jahreszins
5 Jahre	0.69 %	0.69 %
10 Jahre	1.07 %	1.08 %
15 Jahre	1.52 %	1.53 %
20 Jahre	1.72 %	1.74 %
25 Jahre	2.01 %	2.03 %
30 Jahre	2.04 %	2.06 %
Zinssatz vom 21.09.2017 | 200.000 Euro Nettodarlehensbetrag | 60% Beleihungswert, Repräsentative Beispiele*/ Annahmen X Annuitätendarlehen, 5 Jahre Sollzinsbindung* Kaufpreis der Immobilie: 400000 Euro, zzgl. Nebenkosten Beleihung der Immobilie bis zu 50% der Anschaffungskosten 200.000 Euro Nettodarlehensbetrag, 100% Empfang (Auszahlungsbetrag) 0.69 % Sollzinssatz (gebunden) 0.69 % effektiver Jahreszins 2 % anf. Tilgung zuzügl. ersparter Zinsen 448 Euro Monatsrate 200.000.00 Euro Restschuld am Ende der Sollzinsbindung 26.900 Euro Gesamtaufwand während der Sollzinsbindung, davon 26.900.00 Euro Zinsanteil Annuitätendarlehen, 10 Jahre Sollzinsbindung* Kaufpreis der Immobilie: 400000 Euro, zzgl. Nebenkosten Beleihung der Immobilie bis zu 50% der Anschaffungskosten 200.000 Euro Nettodarlehensbetrag, 100% Empfang (Auszahlungsbetrag) 1.07 % Sollzinssatz (gebunden) 1.08 % effektiver Jahreszins 2 % anf. Tilgung zuzügl. ersparter Zinsen 512 Euro Monatsrate 157.801.42 Euro Restschuld am Ende der Sollzinsbindung 61.400 Euro Gesamtaufwand während der Sollzinsbindung, davon 19.201.42 Euro Zinsanteil Annuitätendarlehen, 15 Jahre Sollzinsbindung* Kaufpreis der Immobilie: 400000 Euro, zzgl. Nebenkosten Beleihung der Immobilie bis zu 50% der Anschaffungskosten 200.000 Euro Nettodarlehensbetrag, 100% Empfang (Auszahlungsbetrag) 1.52 % Sollzinssatz (gebunden) 1.53 % effektiver Jahreszins 2 % anf. Tilgung zuzügl. ersparter Zinsen 587 Euro Monatsrate 132.656.81 Euro Restschuld am Ende der Sollzinsbindung 105.600 Euro Gesamtaufwand während der Sollzinsbindung, davon 38.256.81 Euro Zinsanteil Annuitätendarlehen, 20 Jahre Sollzinsbindung* Kaufpreis der Immobilie: 400000 Euro, zzgl. Nebenkosten Beleihung der Immobilie bis zu 50% der Anschaffungskosten 200.000 Euro Nettodarlehensbetrag, 100% Empfang (Auszahlungsbetrag) 1.72 % Sollzinssatz (gebunden) 1.74 % effektiver Jahreszins 2 % anf. Tilgung zuzügl. ersparter Zinsen 620 Euro Monatsrate 104.597.38 Euro Restschuld am Ende der Sollzinsbindung 148.800 Euro Gesamtaufwand während der Sollzinsbindung, davon 53.397.38 Euro Zinsanteil Annuitätendarlehen, 25 Jahre Sollzinsbindung* Kaufpreis der Immobilie: 400000 Euro, zzgl. Nebenkosten Beleihung der Immobilie bis zu 50% der Anschaffungskosten 200.000 Euro Nettodarlehensbetrag, 100% Empfang (Auszahlungsbetrag) 2.01 % Sollzinssatz (gebunden) 2.03 % effektiver Jahreszins 2 % anf. Tilgung zuzügl. ersparter Zinsen 668 Euro Monatsrate 70.218.20 Euro Restschuld am Ende der Sollzinsbindung 200.500 Euro Gesamtaufwand während der Sollzinsbindung, davon 70.718.20 Euro Zinsanteil Annuitätendarlehen, 30 Jahre Sollzinsbindung* Kaufpreis der Immobilie: 400000 Euro, zzgl. Nebenkosten Beleihung der Immobilie bis zu 50% der Anschaffungskosten 200.000 Euro Nettodarlehensbetrag, 100% Empfang (Auszahlungsbetrag) 2.04 % Sollzinssatz (gebunden) 2.06 % effektiver Jahreszins 2 % anf. Tilgung zuzügl. ersparter Zinsen 673 Euro Monatsrate 34.674.91 Euro Restschuld am Ende der Sollzinsbindung 242.400 Euro Gesamtaufwand während der Sollzinsbindung, davon 77.074.91 Euro Zinsanteil *Hinweis: Zum jetzigen Zeitpunkt ist die Höhe der etwaigen Gebühren (z.B. Teilauszahlungszuschläge), Auslagen (z.B. Grundbuchkosten) und sonstigen Kosten noch nicht im Detail bekannt. Sofern Gebühren, Auslagen oder sonstige Kosten anfallen, die der Darlehensnehmer im Zusammenhang mit dem Vertrag zu tragen hat, erhöht sich der effektive Jahreszins entsprechend. Weitere Bedingungen dieses repräsentativen Beispiels: 2 % anfgl. Tilgung, Eigennutzung der Immobilie, erstrangige Absicherung des Darlehens über eine Grundschuld, einwandfreie Einkommens- und Vermögenssituation, festes Angestelltenverhältnis oder ggf. Beamtenstatus, Darlehenssumme fällig in maximal 3 Monaten, Empfang des Darlehens in einer Summe, sehr guter Objektzustand, werthaltige Lage, EU-Staatsbürgerschaft, kein weiteres Immobilienvermögen vorhanden. Das zu finanzierende Objekt und/oder Wohnort des Antragsstellers müssen im Geschäftsgebiet des jeweiligen Darlehensgebers liegen. Einige unserer Finanzierungspartner bieten besonders günstige Baufinanzierungskonditionen in Verbindung mit KfW-Darlehen an. Dies wurde bei der Berechnung der genannten Konditionen ggf. berücksichtigt. Unter Berücksichtigung der zuvor genannten Rahmenbedingungen stellt das Beispiel zugleich das 2/3-Beispiel gemäß § 6a PAngV dar. X

Baufinanzierungsrechner

Sollzinsbindung	----- 5 Jahre 10 Jahre 15 Jahre 20 Jahre 25 Jahre 30 Jahre
Tilgung	----- 2% 2,1% 2,2% 2,3% 2,4% 2,5% 2,6% 2,7% 2,8% 2,9% 3% 3,1% 3,2% 3,3% 3,4% 3,5% 3,6% 3,7% 3,8% 3,9% 4% 4,1% 4,2% 4,3% 4,4% 4,5% 4,6% 4,7% 4,8% 4,9% 5% 5,1% 5,2% 5,3% 5,4% 5,5% 5,6% 5,7% 5,8% 5,9% 6% 6,5% 7% 7,5% 8%
Bau-/Kaufpreis
Darlehensbetrag

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Immobiliardarlehensvermittler (§34i Absatz 1 Satz 1 GewO)
Registrierungsnummer: D-W-155-WTPK-72

...weiterführende Angaben/ Impressum

* Repräsentatives Beispiel Baufinanzierung

200.000 Euro Nettodarlehensbetrag 375.000 Euro Kaufpreis der Immobilie 337.500 Euro Beleihungswert 10 Jahre Sollzinsbindung 100 % Empfang (Auszahlungsbetrag) 1.07 % gebundener Sollzinssatz 1.08 % effektiver Jahreszins* 2 % anfängliche Tilgung zuzügl. ersparter Zinsen 120 Monatsraten zu je 512 Euro 157.801.42 Euro Restschuld am Ende der Sollzinsbindung** 61.400 Euro Gesamtaufwand während der Sollzinsbindung davon 19.201.42 Euro Zinsanteil 480 Monatsraten bis zur vollständigen Rückzahlung***

Voraussetzungen für dieses freibleibende Rechenbeispiel eines Immobiliar-Verbraucherdarlehens (entspricht repräsentativem Beispiel gemäß § 6a Abs. 3 PAngV): Finanzierungsbedarf bis max. 60% des vom Kreditinstitut ermittelten Beleihungswertes, Kauf selbstgenutzten Wohneigentums, Eintragung einer erstrangigen Briefgrundschuld und vorbehaltlich einer positiven Bonitäts- und Objektbewertung.

* Zusätzlich fallen noch externe Kosten im Zusammenhang mit der Bestellung der Sicherheiten z.B. Notarkosten für die Grundschuldbestellung und Kosten für das Grundbuchamt sowie weitere Kosten an, die momentan noch nicht bekannt sind. Diese erhöhen eventuell den effektiven Jahreszins.

** Mit der Zinsbindung hat die Baufinanzierung einen festen Zinssatz für einen vertraglich vereinbarten Zeitraum. Ist das Darlehen am Ende der Zinsbindung nicht vollständig zurückgezahlt, wird eine Anschlussfinanzierung benötigt. Der Zinssatz für dieses neue Darlehen kann erheblich vom ursprünglichen Zinssatz abweichen. Dadurch kann entweder die monatliche Rate steigen oder die Laufzeit der Baufinanzierung verlängert sich. Bitte beziehen Sie daher bei der Planung Ihrer Baufinanzierung die Monatsrate, den Tilgungssatz und die Sondertilgungen mit der sich daraus ergebenden Gesamtlaufzeit in Ihre Überlegungen der richtigen Wahl der Zinfestschreibungszeit ein.

*** Bei der fiktiven Laufzeitberechnung der Baufinanzierung wurde Zins- und Tilgungskonstanz über die gesamte Laufzeit vorausgesetzt.

Baufinanzierung ohne Eigenkapital, eine sogenannte Vollfinanzierung, oder mit geringerem Eigenkapital entsprechend mit Zinsaufschlägen.