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Annuitätendarlehen

Was ist ein Annuitätendarlehen?

Der Klassiker bei der Immobilienfinanzierung. Damit lässt sich gut planen.

Das Annuitätendarlehen ist ein Darlehen, das in jährlich gleichbleibenden Leistungen (Annuität) zurückgezahlt wird. Die Annuität setzt sich aus einem Zinsanteil und einem Tilgungsanteil zusammen, die in monatlichen oder vierteljährlichen Raten gezahlt wird.

Die Rate bleibt während der Zinsbindung konstant.

Die Besonderheit des Annuitätendarlehens liegt in der Entwicklung des Zins- und Tilgungsanteils während der Laufzeit. Die Zinsen werden nur auf den noch nicht zurückgezahlten Teil des Darlehens berechnet. Dadurch nimmt mit jeder Zahlung der Zinsanteil der Annuität ab, der Tilgungsanteil im gleichen Schritt um die jeweils "ersparten Zinsen" zu.

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Annuitätendarlehen

Wie hoch sind die Zinsen bei einem Annuitätendarlehen?

aktuelle Zinsen vom 18.07.2024

Sollzinsbindung
Sollzins (gebunden)
effektiver Jahreszins
5 Jahre
2,99 %
3,04 %
10 Jahre
2,80 %
2,85 %
15 Jahre
2,90 %
2,95 %
20 Jahre
3,14 %
3,20 %
25 Jahre
3,35 %
3,41 %
30 Jahre
3,54 %
3,61 %
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Repräsentatives Beispiel Baufinanzierung

  • 300.000 Euro Nettodarlehensbetrag
  • 600.000 Euro Kaufpreis der Immobilie
  • 540.000 Euro Beleihungswert
  • 10 Jahre Sollzinsbindung
  • 100 % Empfang (Auszahlungsbetrag)
  • 2,80 % gebundener Sollzinssatz
  • 2,85 % effektiver Jahreszins*
  • 2,00 % anfängliche Tilgung zuzügl. ersparter Zinsen
  • 120 Monatsraten zu je 1.200,00 Euro
  • 230.850,36 Euro Restschuld am Ende der Sollzinsbindung**
  • 144.000,00 Euro Gesamtaufwand während der Sollzinsbindung
  • davon 74.850,36 Euro Zinsanteil
  • 31 Jahre und 3 Monate Laufzeit bis zur vollständigen Rückzahlung***
Voraussetzungen für dieses freibleibende Rechenbeispiel eines Immobiliar-Verbraucherdarlehens (entspricht repräsentativem Beispiel gemäß § 6a Abs. 3 PAngV): Finanzierungsbedarf bis max. 60 % des vom Kreditinstitut ermittelten Beleihungswertes, Kauf selbstgenutzten Wohneigentums, Eintragung einer erstrangigen Briefgrundschuld, festes Angestelltenverhältnis oder ggf. Beamtenstatus und vorbehaltlich einer positiven Bonitäts- und Objektbewertung. Das zu finanzierende Objekt und/oder Wohnort des Antragsstellers müssen im Geschäftsgebiet des jeweiligen Darlehensgebers liegen. Objekt mit einem Endenergiebedarf von bis zu 50 KWh pro Quadratmeter Wohnfläche. Erstklassige Lage mit hohen Zukunftschancen, kein weiteres Immobilienvermögen vorhanden. Einige unserer Finanzierungspartner bieten besonders günstige Baufinanzierungskonditionen in Verbindung mit KfW-Darlehen an. Dies wurde bei der Berechnung der genannten Konditionen ggf. berücksichtigt.

* Zusätzlich fallen noch externe Kosten im Zusammenhang mit der Bestellung der Sicherheiten z.B. Notarkosten für die Grundschuldbestellung und Kosten für das Grundbuchamt an, die im Effektivzins berücksichtigt wurden.

** Mit der Zinsbindung hat die Baufinanzierung einen festen Zinssatz für einen vertraglich vereinbarten Zeitraum. Ist das Darlehen am Ende der Zinsbindung nicht vollständig zurückgezahlt, wird eine Anschlussfinanzierung benötigt. Der Zinssatz für dieses neue Darlehen kann erheblich vom ursprünglichen Zinssatz abweichen. Dadurch kann entweder die monatliche Rate steigen oder die Laufzeit der Baufinanzierung verlängert sich. Bitte beziehen Sie daher bei der Planung Ihrer Baufinanzierung die Monatsrate, den Tilgungssatz und die Sondertilgungen mit der sich daraus ergebenden Gesamtlaufzeit in Ihre Überlegungen der richtigen Wahl der Zinfestschreibungszeit ein.

*** Bei der fiktiven Laufzeitberechnung der Baufinanzierung wurde Zins- und Tilgungskonstanz über die gesamte Laufzeit vorausgesetzt.

Baufinanzierung ohne Eigenkapital, eine sogenannte Vollfinanzierung, oder mit geringerem Eigenkapital entsprechend mit Zinsaufschlägen.

Unter Berücksichtigung der zuvor genannten Rahmenbedingungen stellt das Beispiel zugleich das 2/3-Beispiel gemäß § 6a PAngV dar.

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Was kostet ein Annuitätendarlehen?

Unser Annuitätendarlehen Rechner bringt Ihnen die Antwort.

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