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Hausfinanzierung

Baufinanzierung Vergleichsrechner, Baugeld im Vergleich

Hausfinanzierung: So sparen Sie Zinsen

Mit einem Zinsschutzdarlehen günstiges Baugeld langfristig sichern.

Um sich die Zinsen für eine lange Laufzeit zu sichern, kann eine Kombination aus Annuitätendarlehen und einem Bausparvertrag abgeschlossen werden. Entscheiden Sie sich beispielsweise für eine vollständige Rückzahlung Ihres Darlehens innerhalb von 20 Jahren, so schließen Sie einen Darlehensvertrag mit einer 10-jährigen Zinsbindung ab, sowie einen Bausparvertrag, mit dem die dann noch offene Restschuld über weitere zehn Jahre getilgt wird.

Vorteile, die Ihnen ein Zinsschutzdarlehen bietet:

Zur Verdeutlichung folgendes Beispiel:
VolltilgerdarlehenZinsschutzdarlehen
Finanzierungssumme200.000 Euro200.000 Euro
Annuitätendarlehen / Vorausdarlehen200.000 Euro
  • 2,0% Sollzins
  • 4,07% Tilgung
  • 20 Jahre Zinsbindung
  • 20 Jahre Darlehenslaufzeit
  • 1.011,67 Euro Rate
200.000 Euro
  • 1,15% Sollzins
  • 4,92% Ansparung Bausparkonto
  • 1.011,67 Euro Rate (Zins + Ansparung)


Bauspardarlehen-103.300 Euro*
(Darlehensschuld minus Bausparguthaben nach 10 Jahren)
  • 2,00% Sollzins
  • 9,75% Tilgung
  • 1.011,48 Euro Rate
Gesamtlaufzeit20 Jahre19 Jahre und 4 Monate
Ersparnis8.166,88 Euro
*Für den Abschluss des Bausparvertrages fällt eine einmalige Bauspargebühr von 1% an, die in dieser Beispielsberechnung mit der monatlichen Ansparung verrechnet und nicht extra zu zahlen ist. Das bedeutet, dass von der ermittelten Ersparnis die Bauspargebühr nicht nochmals in Abzug zu bringen ist, sondern es sich um die tatsächliche Nettoersparnis handelt.
Sondertilgungsoption
Tilgungswechseloption
º
KfW Mittel möglich
Zinssicherheit über die gesamte Laufzeit


Lassen Sie sich jetzt von uns beraten. Wir sind gern für Sie da.

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0.62 %
Sollzins (gebunden) | 5J | 0.62 % effektiver Jahreszins nach PAngV
Sollzinsbindung Sollzins (gebunden) effektiver Jahreszins
5 Jahre 0.62 % 0.62 %
10 Jahre 0.98 % 0.98 %
15 Jahre 1.44 % 1.45 %
20 Jahre 1.61 % 1.62 %
25 Jahre 1.66 % 1.67 %
30 Jahre 1.79 % 1.80 %
Zinssatz bei 200.000 Euro Nettodarlehensbetrag und 60% Beleihungswert, Repräsentative Beispiele*/ Annahmen
Sollzinsbindung
Tilgung
Bau-/Kaufpreis
Darlehensbetrag
Zinsentwicklung Pfandbriefe
5-jährige Laufzeit
10-jährige Laufzeit
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* Repräsentatives Beispiel Baufinanzierung
  • 200.000 Euro Nettodarlehensbetrag
  • 375.000 Euro Kaufpreis der Immobilie
  • 337.500 Euro Beleihungswert
  • 10 Jahre Sollzinsbindung
  • 100 % Empfang (Auszahlungsbetrag)
  • 0.98 % gebundener Sollzinssatz
  • 0.98 % effektiver Jahreszins*
  • 2 % anfängliche Tilgung zuzügl. ersparter Zinsen
  • 120 Monatsraten zu je 497 Euro
  • 157.992.38 Euro Restschuld am Ende der Sollzinsbindung**
  • 59.600 Euro Gesamtaufwand während der Sollzinsbindung
  • davon 17.592.38 Euro Zinsanteil
  • 492 Monatsraten bis zur vollständigen Rückzahlung***
Voraussetzungen für dieses freibleibende Rechenbeispiel eines Immobiliar-Verbraucherdarlehens (entspricht repräsentativem Beispiel gemäß § 6a Abs. 3 PAngV): Finanzierungsbedarf bis max. 60% des vom Kreditinstitut ermittelten Beleihungswertes, Kauf selbstgenutzten Wohneigentums, Eintragung einer erstrangigen Briefgrundschuld und vorbehaltlich einer positiven Bonitäts- und Objektbewertung.
* Zusätzlich fallen noch externe Kosten im Zusammenhang mit der Bestellung der Sicherheiten z.B. Notarkosten für die Grundschuldbestellung und Kosten für das Grundbuchamt sowie weitere Kosten an, die momentan noch nicht bekannt sind. Diese erhöhen eventuell den effektiven Jahreszins.
** Mit der Zinsbindung hat die Baufinanzierung einen festen Zinssatz für einen vertraglich vereinbarten Zeitraum. Ist das Darlehen am Ende der Zinsbindung nicht vollständig zurückgezahlt, wird eine Anschlussfinanzierung benötigt. Der Zinssatz für dieses neue Darlehen kann erheblich vom ursprünglichen Zinssatz abweichen. Dadurch kann entweder die monatliche Rate steigen oder die Laufzeit der Baufinanzierung verlängert sich. Bitte beziehen Sie daher bei der Planung Ihrer Baufinanzierung die Monatsrate, den Tilgungssatz und die Sondertilgungen mit der sich daraus ergebenden Gesamtlaufzeit in Ihre Überlegungen der richtigen Wahl der Zinfestschreibungszeit ein.
*** Bei der fiktiven Laufzeitberechnung der Baufinanzierung wurde Zins- und Tilgungskonstanz über die gesamte Laufzeit vorausgesetzt.
Baufinanzierung ohne Eigenkapital, eine sogenannte Vollfinanzierung, oder mit geringerem Eigenkapital entsprechend mit Zinsaufschlägen.
Individueller Zinsrechner: Baufinanzierungsrechner